10.6.1 Votre outil de planification de la retraite

De Agence de la consommation en matière financière du Canada

Étape 1 : Déterminez l'âge auquel vous prendrez votre retraite.

Questions à considérer :

  • Aimez-vous votre travail et pouvez-vous continuer à travailler?
  • Quand voulez-vous commencer à recevoir votre pension du gouvernement?
    • Si vous êtes âgé de 60 à 65 ans quand vous commencez à recevoir votre pension du régime de pensions du Canada (RPC) ou du régime de rentes du Québec (RRQ), vos prestations mensuelles seront moins élevées. Vous n'aurez pas droit à la Sécurité de la vieillesse avant l'âge de 65 ans.
    • Vous ne pouvez pas recevoir de prestations du RPC/RRQ avant l'âge de 60 ans. Si vous prenez votre retraite avant d'avoir 60 ans, aurez-vous assez d'argent pour vivre?
    • Si vous commencez à recevoir votre pension tôt, vos prestations mensuelles seront moins élevées, mais vous les recevrez plus longtemps. Êtes-vous prêt à accepter cela?
  • Quel est votre état de santé?
  • Devez-vous prendre soin de vos parents ou de vos enfants?
    • Vous pourriez être obligé d'arrêter de travailler temporairement pour prendre soin d'eux.
    • Ou vous pourriez être obligé de travailler plus longtemps pour leur apporter un soutien financier.

Étape 2 : Déterminez le revenu dont vous aurez besoin à la retraite.

Utilisez votre budget actuel pour calculer combien d'argent il vous faudra à la retraite. Préparez un budget de retraite à l'aide de la grille budgétaire qui se troube à la section Les besions financiers à la retraite. Ou visitez le site Web de l'Agence de la consommation en matière financière du Canada pour le Planificateur budgétaire en ligne ou le télécharger dans votre ordinateur.

Conseil

Lorsque vous calculez combien d'argent il vous faudra à la retraite, n'oubliez pas de tenir compte de l'inflation.

Étape 3 : Déterminez quelles seront vos sources de revenu à la retraite.

Mon revenu de retraite

Source de revenu J'aurai Montant mensuel Montant annuel
Pension de retraite du régime de pensions du Canada ou du régime de rentes du Québec
$
0.00 $
Pension de retraite de la Sécurité de la vieillesse
$
0.00 $
Supplément de revenu garanti (s'il y a lieu)
$
0.00 $
Pension d'employeur
$
0.00 $
Prestations provinciales ou territoriales
$
0.00 $
régime enregistré d'épargne-retraite (REER)
$
0.00 $
Compte d'épargne libre d'impôt (CELI)
$
0.00 $
Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
$
0.00 $
Revenu d'épargne ou de placements
$
0.00 $
Revenu de rente
$
0.00 $
Compte de retraite immobilisé ou fonds de revenu viager
$
0.00 $
Assurance vie
$
0.00 $
Vente d'une maison ou d'une autre propriété
$
0.00 $
Autres revenus (location d'une propriété, entreprise, redevances, héritage, etc.)
$
0.00 $
$
0.00 $
Revenu total 0.00 $ 0.00 $
Besoins à la retraite prévus (étape 2)
$
0.00 $

Étape 4 : Comparez le montant du revenu dont vous aurez besoin à celui du revenu que vous pensez obtenir de différentes sources.

Différence entre le montant annuel calculé à l'étape 2 et le montant annuel calculé à l'étape 3 :

0.00 $

Étape 5 : Prévoyez comment vous compléterez votre revenu de retraite s'il le faut.

Voici quelques possibilités :

  • Vous pouvez continuer à travailler pendant au moins une autre année.
  • Vous pouvez trouver d'autres sources de revenu (travail à temps partiel, entreprise à domicile, etc.).
  • Vous pouvez envisager de réduire votre niveau de vie.
  • Si vous avez une maison, vous pouvez la vendre et en acheter une plus petite; la louer et emménager dans un logement qui coûte moins cher; ou en louer une partie pour augmenter votre revenu.
  • Vous pouvez modifier vos placements pour qu'ils vous rapportent davantage. (Mais souvenez-vous que les placements qui offrent un meilleur rendement sont habituellement plus risqués.) Obtenez des conseils professionnels avant de le faire.
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