Outil d'évaluation d'admissibilité à un prêt hypothécaire

Aperçu des calculs de qualification

Montant du prêt hypothécaire requis
Montant maximum du prêt hypothécaire

Détails sur la propriété

Valeur estimée de la propriété	250 000,00 $
Mise de fonds	- 50 000,00 $ OU 20,00 %
Montant du prêt hypothécaire requis	= 200 000,00 $
Prime d'assurance prêt hypothécaire	+ 0,00 $ OU 0,00 %
Montant du prêt hypothécaire requis	= 200 000,00 $

Détails sur le prêt hypothécaire

Montant du prêt hypothécaire requis	200 000,00 $
Taux d'intérêt	5,25 %
Période d'amortissement	25 années
Versement hypothécaire mensuel	1 191,84 $  A Le montant "A" sera utilisé dans le calcul des coûts reliés à l'indice ABD.

Un prêteur hypothécaire utilisera les indices ABD et ATD pour déterminer si vous qualifierez pour le montant du prêt hypothécaire demandé. Les calculs de ces indices sont expliqués plus bas.

L'ACFC utilise un rapport d’amortissement brut de la dette (ABD) de 39 % et un rapport d’amortissement total de la dette (ATD) de 44 %. Vous pourriez être admissible à un prêt hypothécaire même si vos rapports sont un peu plus élevés. Ceci dit, les rapports ABD et ATD plus élevés indiquent que vous augmentez le risque d’accumuler une dette plus élevée que vous pouvez vous permettre.

Calcul des indices ABD et ATD

Votre revenu brut	5 000,00 $/mois  D
Votre indice ABD	B ÷ D = 1 541,84 $/mois ÷ 5 000,00 $/mois = 30,84 %
Votre indice ATD	C ÷ D = 1 991,84 $/mois ÷ 5 000,00 $/mois = 39,84 %

Vous voudrez probablement vérifier que votre indice ABD n'est pas trop proche du seuil de 39 % et que votre indice ATD n'est pas trop proche du seuil de 44 %. S'ils le sont, vous aurez probablement de la difficulté à effectuer vos versemements pour vos obligations et autres dettes, et vous ne pourrez pas ajouter à vos dettes.

Aperçu des calculs

Catégorie	Terme	Période d'amortissement
Nombre de versements	60	300
Versement hypothécaire	1 191,84 $	1 191,84 $
Paiement de capital	22 297,25 $	200 000,00 $
Paiement de frais d'intérêt	49 212,93 $	157 550,81 $
Coût total	71 510,18 $	357 550,81 $

Vous trouverez plus bas des exemples de dépenses futures qui pourraient affecter votre habileté à effectuer vos versements hypothécaires.

Avez-vous pensé à toutes vos obligations financières actuelles et éventuelles, ainsi qu'à vos besoins de crédit pour l'avenir?

Obligations financières actuelles et éventuelles :

Assurez-vous que vous avez considéré toutes vos obligations financières actuelles et éventuelles, telles que :

• Versements pour le soutien d'un enfant ou pension alimentaire
• Autres versements hypothécaires que vous effectuez sur une deuxième maison ou un chalet
• Versements pour l'éducation de vos enfants
• Frais de gardienne

Si vous n'avez pas entré ces obligations financières dans la calculatrice d'admissibilité à un prêt hypothécaire, veuillez retourner à la calculatrice et les entrer dans la section "Paiements d'autres dettes".

Besoins de crédit pour l'avenir :

Voici une liste de dépenses éventuelles qui pourraient affecter votre situation financière et votre capacité d'effectuer vos versements hypothécaires :

• remplacer votre automobile ou faire l'achat d'un deuxième véhicule
• faire l'achat de nouveaux meubles
• voyager
• rénover votre propriété

Si vous pensez faire une des dépenses indiquées ci-dessus dans un proche avenir, vous devriez recalculer le prêt hypothécaire pour lequel vous êtes admissible afin d'obtenir un scénario plus réaliste. Entrez ces besoins de crédit dans la section "Paiements d'autres dettes".

Liste des éléments auxquels vous devez réfléchir lorsque vous faites la demande d'un prêt hypothécaire

• Mettez de côté assez d'argent pour payer les frais de clôture, les frais d'avocat, les ajustements de taxe, la taxe sur les transferts fonciers, les déménageurs, etc.
• La compagnie de prêts hypothécaires voudra vérifier vos antécédents en matière de crédit avant de vous accorder un prêt hypothécaire.
• Vous pouvez vous attendre à ce que la compagnie de prêts hypothécaires vous demande une preuve de votre revenu.
• Si vous transférez un prêt hypothécaire de votre maison actuelle à une nouvelle maison, la compagnie de prêts hypothécaires vous demandera peut-être de rétablir votre admissibilité au prêt.
• Si vous avez choisi un prêt hypothécaire d'une durée de moins de trois ans, certaines compagnies de prêts hypothécaires vous qualifieront pour le prêt en utilisant un taux d'intérêt équivalent à une durée d'au moins trois ans.
• Lors du renouvellement de votre prêt hypothécaire, serez-vous toujours en mesure de faire vos versements hypothécaires si les taux d'intérêt ont augmenté?
• Si vous avez des cartes de crédit, des marges de crédit, ou d'autre crédit renouvelable, les compagnies de prêts hypothécaires utilisent parfois les limites de crédit sur ces produits pour déterminer le montant minimum de vos versements. Cela sera considéré dans le calcul de l'indice ATD. Vous devriez entrer ces montants dans la section "Paiements de carte(s) de crédit/marge(s) de crédit", même si vous payez votre solde en entier à chaque mois. Si vous avez des cartes de crédit ou des marges de crédit que vous n'utilisez pas, vous devriez les faire annuler, ou faire diminuer votre limite de crédit.

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