10.4.2 Calcul de votre revenu de retraite

De Agence de la consommation en matière financière du Canada

Bien avant de prendre votre retraite, calculez le montant dont vous aurez besoin et le montant dont vous disposerez probablement. Afin d'avoir suffisamment de temps pour rajuster, s'il le faut, vos besoins financiers à la retraite et le revenu que vous prévoyez avoir, c'est une bonne idée de commencer à planifier tôt. Vous pouvez vous adresser à un conseiller financier pour qu'il vous aide à planifier vos finances en prévision de la retraite. (Afin d'en savoir plus, consultez la section Conseils professionnels pour la planification de la retraite.)

Henrik se demande quel est son revenu de retraite total

La feuille de travail ci-dessous vous aidera à estimer le revenu de retraite total que vous obtiendrez de différentes sources. Examinez d'abord celle qui vous est fournie en exemple, puis remplissez la vôtre. L'exemple indique le revenu de retraite d'Henrik; les hypothèses utilisées sont les suivantes :

  • Henrik gagne 65 000 $ par an.
  • Il recevra le montant mensuel moyen des prestations du Régime de pensions du Canada et de la Sécurité de la vieillesse.
  • Il n'aura pas droit au Supplément de revenu garanti.
  • Il participe à un régime de pension d'employeur.
  • Il a mis de l'argent de côté dans un Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) et un Compte d'épargne libre d'impôt (CELI).
  • Il a investi 275 000 $ dans des placements qui ne sont pas à l'abri de l'impôt; ces placements lui rapportent un intérêt de 4 % par an.
  • Il n'a pas encore atteint l'âge (71 ans) où il devra retirer l'épargne accumulée dans un REER.

Revenu de retraite d'Henrik

Source de revenu J'aurai Montant mensuel Montant annuel
Pension de retraite du Régime de pensions du Canada ou du Régime de rentes du Québec 512,38 $ 6 148,56 $
Pension de retraite de la Sécurité de la vieillesse 510,21 $ 6 122,52 $
Supplément de revenu garanti (s'il y a lieu)
Pension d'employeur 1 200,00 $ 14 400,00 $
Prestations provinciales ou territoriales
REER 700,00 $ 8 400,00 $
CELI 300,00 $ 3 600,00 $
Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
Revenu d'épargne ou de placements 917,00 $ 11 004,00 $
Revenu de rente
Compte de retraite immobilisé ou fonds de revenu viager
Assurance vie
Vente d'une maison ou d'une autre propriété
Autres revenus (location de propriété, entreprise, redevances, héritage, etc.)
Autres
Revenu total 49 675,08 $
Besoins à la retraite 45 500,00 $
Différence entre le revenu et les besoins +4 675,08 $

Mon revenu de retraite

Utilisez cette feuille de travail pour estimer le revenu de retraite total que vous obtiendrez de différentes sources. Commencez par cocher vos sources de revenu à la retraite. Inscrivez ensuite les montants mensuels et annuels que vous pensez recevoir.

Source de revenu J'aurai Montant mensuel Montant annuel
Pension de retraite du Régime de pensions du Canada ou du Régime de rentes du Québec
$
0.00 $
Pension de retraite de la Sécurité de la vieillesse
$
0.00 $
Supplément de revenu garanti (s'il y a lieu)
$
0.00 $
Pension d'employeur
$
0.00 $
Prestations provinciales ou territoriales
$
0.00 $
REER
$
0.00 $
CELI
$
0.00 $
FERR
$
0.00 $
Revenu d'épargne ou de placements
$
0.00 $
Revenu de rente
$
0.00 $
Compte de retraite immobilisé ou fonds de revenu viager
$
0.00 $
Assurance vie
$
0.00 $
Vente d'une maison ou d'une autre propriété
$
0.00 $
Autres revenus (location d'une propriété, entreprise, redevances, héritage, etc.)
$
0.00 $
$
0.00 $
Revenu total 0.00 $ 0.00 $
Besoins à la retraite
$
0.00 $
Différence entre le revenu et les besoins 0,00 $ 0,00 $

document

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Conseils

  • Si vous voulez estimer le montant annuel dont vous aurez besoin à la retraite, consultez la section Les besoins financiers à la retraite. Une méthode rapide consiste à calculer 70 % du revenu annuel moyen, avant impôt, que vous avez gagné au cours des trois années où votre salaire était le plus élevé. N'oubliez pas que ce calcul n'est pas précis.
  • Si vous voulez vous renseigner sur les pensions publiques et privées ainsi que sur les prestations auxquelles vous pourriez avoir droit, consultez la section Pensions publiques et privées.
  • Si vous voulez vous renseigner sur le revenu de retraite provenant de l'épargne personnelle et des placements, consultez la section Épargne personnelle pour la retraite.

Pour évaluer de façon plus précise votre revenu de retraite total et pour savoir s'il répondra à vos besoins, utilisez la Calculatrice du revenu de retraite canadienne de Service Canada.

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